小我私家养老金制度来了！谁能缴？怎么缴？怎样用？

泉源：指尖HR

4月21日《国务院办公厅关于推动小我私家养老金生长的意见》宣布。这意味着，备受关注的小我私家养老金制度正式“出炉”。通俗黎民除加入基本养老包管制度外，还可以通过加入小我私家养老金制度，获得更高的养老金包管。

国务院办公厅关于推动小我私家养老金生长的意见

各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属机构：

为推进多条理、多支柱养老包管系统建设，增进养老包管制度可一连生长，知足人民群众日益增添的多样化养老包管需要，凭证《中华人民共和国社会包管法》、《中华人民共和国银行业监视治理法》、《中华人民共和国包管法》、《中华人民共和国证券投资基金法》等执律例则，经党中央、国务院赞成，现就推动小我私家养老金生长提出以下意见：

一、总体要求

以习近平新时代中国特色社会主义头脑为指导，周全贯彻党的十九大和十九届历次全会精神，认真落实党中央、国务院决议安排，坚持以人民为中心的生长头脑，完整、准确、周全贯彻新生长理念，加速构建新生长名堂，推动生长适合中国国情、政府政策支持、小我私家自愿加入、市场化运营的小我私家养老金，与基本养老包管、企业（职业）年金相衔接，实现养老包管增补功效，协调生长其他小我私家商业养老金融营业，健全多条理、多支柱养老包管系统。

推动小我私家养老金生长坚持政府指导、市场运作、有序生长的原则。注重施展政府指导作用，在多条理、多支柱养老包管系统中统筹结构小我私家养老金；充分验展市场作用，营造果真公正公正的竞争情形，调动各方面起劲性；严酷监视治理，切实提防危害，增进小我私家养老金康健有序生长。

二、加入规模

在中国境内加入城镇职工基本养老包管或者城乡住民基本养老包管的劳动者，可以加入小我私家养老金制度。

三、制度模式

小我私家养老金实验小我私家账户制度，缴费完全由加入人小我私家肩负，实验完全积累。加入人通过小我私家养老金信息治理效劳平台（以下简称信息平台），建设小我私家养老金账户。小我私家养老金账户是加入小我私家养老金制度、享受税收优惠政策的基础。

加入人可以用缴纳的小我私家养老金在切合划定的金融机构或者其依法合规委托的销售渠道（以下统称金融产品销售机构）购置金融产品，并肩负响应的危害。加入人应当指定或者开立一个自己唯一的小我私家养老金资金账户，用于小我私家养老金缴费、归集收益、支付和缴纳小我私家所得税。小我私家养老金资金账户可以由加入人在切合划定的商业银行指定或者开立，也可以通过其他切合划定的金融产品销售机构指定。小我私家养老金资金账户实验关闭运行，其权益归加入人所有，除尚有划定外不得提前支取。

加入人变换小我私家养老金资金账户开户银行时，应当经信息平台核验后，将原小我私家养老金资金账户内的资金转移至新的小我私家养老金资金账户并注销原资金账户。

四、缴费水平

加入人每年缴纳小我私家养老金的上限为12000元。人力资源社会包管部、财务部凭证经济社会生长水平和多条理、多支柱养老包管系统生长情形等因素适时调解缴费上限。

五、税收政策

国家制订税收优惠政策，勉励切合条件的职员加入小我私家养老金制度并依规领取小我私家养老金。

六、小我私家养老金投资

小我私家养老金资金账户资金用于购置切合划定的银行理财、储备存款、商业养老包管、公募基金等运作清静、成熟稳固、标的规范、着重恒久保值的知足差别投资者偏好的金融产品，加入人可自主选择。加入小我私家养老金运行的金融机构和金融产品由相关金融羁系部分确定，并通过信息平台和金融行业平台向社会宣布。

七、小我私家养老金领取

加入人抵达领取基本养老金年岁、完全损失劳动能力、出国（境）假寓，或者具有其他切合国家划定的情形，经信息平台核验领取条件后，可以按月、分次或者一次性领取小我私家养老金，领取方法一经确定不得更改。领取时，应将小我私家养老金由小我私家养老金资金账户转入自己社会包管卡银行账户。

加入人殒命后，其小我私家养老金资金账户中的资产可以继续。

八、信息平台

信息平台由人力资源社会包管部组织建设，与切合划定的商业银行以及相关金融行业平台对接，归集相关信息，与财务、税务等部分共享相关信息，为加入人提供小我私家养老金账户治理、缴费治理、信息盘问等效劳，支持加入人享受税收优惠政策，为小我私家养老金运行提供信息核验和综合羁系支持，为相关金融羁系部分、加入小我私家养老金运行的金融机构提供相关信息效劳。一直提升信息平台的规范化、信息化、专业化治理水平，运用“互联网+”立异效劳方法，为加入人提供利便快捷的效劳。

九、运营和羁系

人力资源社会包管部、财务部对小我私家养老金生长举行宏观指导，凭证职责对小我私家养老金的账户设置、缴费上限、待遇领取、税收优惠等制订详细政策并举行运行羁系，按期向社会披露相关信息。税务部分依法对小我私家养老金实验税收征管。相关金融羁系部分凭证各自职责，依法依规对加入小我私家养老金运行金融机构的谋划运动举行羁系，催促相关金融机构优化产品和效劳，做好产品危害提醒，对产品的危害性举行羁系，增强对投资者的教育。

各加入部分要建设和完善投诉机制，起劲施展社会监视作用，实时发明解决小我私家养老金运行中泛起的问题。

十、组织向导

推动小我私家养老金生长是健全多条理、多支柱养老包管系统，增强人民群众获得感、幸福感、清静感的主要行动，直接关系宽大加入人的亲自利益。各地区要增强向导、周密安排、普遍宣传，稳妥有序推动有关事情落地实验。各相关部分要凭证职责分工制订落实本意见的详细政策步伐，同向发力、亲近协同，指导地方和有关金融机构切实做好相关事情。人力资源社会包管部、财务部要增强指导和协调，团结现实分步实验，选择部分都会先试行1年，再逐步推开，实时研究解决事情中遇到的问题，确保本意见顺遂实验。

国务院办公厅

2022年4月8日

谁能缴？怎么缴？怎样用？

谁可以缴纳小我私家养老金？

凭证意见，在中国境内加入城镇职工基本养老包管或者城乡住民基本养老包管的劳动者，可以加入小我私家养老金制度。

现在，加入基本养老包管的已经有10亿多人，以是，等小我私家养老金周全推开后，这10亿多人都能加入小我私家养老金制度。

需要注重的是，小我私家养老金并非是强制缴纳的，而是小我私家自愿加入的。

缴费几多？

意见明确，小我私家养老金实验小我私家账户制度，缴费完全由加入人小我私家肩负，实验完全积累。

加入人通过小我私家养老金信息治理效劳平台，建设小我私家养老金账户。加入人每年缴纳小我私家养老金的上限为12000元。

小我私家养老金完全是小我私家缴费，这跟在单位加入职工养老包管差别，在单位缴纳职工养老包管，是单位和职工配合缴费。

怎样投资？

小我私家养老金资金账户资金用于购置切合划定的银行理财、储备存款、商业养老包管、公募基金等运作清静、成熟稳固、标的规范、着重恒久保值的知足差别投资者偏好的金融产品，加入人可自主选择。

加入小我私家养老金运行的金融机构和金融产品由相关金融羁系部分确定，并通过信息平台和金融行业平台向社会宣布。

跟银行存款有啥区别？

意见宣布之后，不少网友提出疑问，小我私家养老金跟我自己去银行存款有啥区别？

中国社科院天下社保研究中心执行研究员张盈华体现，小我私家养老金跟小我私家存款有很大区别：

第一，小我私家养老金在一定额度内有小我私家所得税的优惠。第二，对接小我私家养老金的投资产品都是经由遴选的及格产品，兼顾清静性和盈利性；第三，小我私家养老金接纳账户关闭治理，一样平常不允许提前支取，是“化短为长”的资产治理手段。

凭证意见，国家制订税收优惠政策，勉励切合条件的职员加入小我私家养老金制度并依规领取小我私家养老金。

小我私家养老金怎样领��？

凭证意见，加入人抵达领取基本养老金年岁、完全损失劳动能力、出国(境)假寓，或者具有其他切合国家划定的情形，经信息平台核验领取条件后，可以按月、分次或者一次性领取小我私家养老金，领取方法一经确定不得更改。

领取时，应将小我私家养老金由小我私家养老金资金账户转入自己社会包管卡银行账户。加入人殒命后，其小我私家养老金资金账户中的资产可以继续。

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